Teneriffa Süd Abflug
In den nächsten drei Jahren werde ich im Schnitt 6. 000 Euro Netto pro Monat verdienen, danach bin ich wieder bei den regulären 3. 500 Euro. Das Darlehen für unser Eigenheim beträgt aktuell noch rund 100. 000 Euro und hat einen Zins von 1, 5% p. a.. Der Kredit ist noch für weitere 7 Jahre festgeschrieben, mit einer Standardtilgung von 6% p. Wir könnten jedoch in den nächsten drei Jahren jeweils 25. 000 Euro pro Jahr sondertilgen. Für mich gibt es jetzt zwei Optionen: Ich könnte nun die Immobilie in den 3 Jahren komplett tilgen und wäre schuldenfrei. Andererseits bin ich schon 40 Jahre alt und habe erst ein kleines Depot mit ca. 20. 000 Euro Volumen. Statt der Sondertilgungen könnte ich also auch mein Depot über die 100. 000 Euro Marke heben. Sondertilgung bei Krediten | comdirect magazin. Was soll ich machen? Es geht um Dich! Der Umgang mit den eigenen Schulden ist eine höchst individuelle Sache ( mehr dazu hier). Deshalb tue ich mir auch mit pauschalen Antworten schwer – so wie bei Thomas hier. Aber um meine Meinung geht es bei der Freitagsfrage auch nicht.
653 € Miete 5. 043 € Ergebnis v. 958 € Steueraufwand (42%) 1. 242 € Ergebnis n. 715 € Zinserpsarnis 108 € Vorteil nach Steuern 62 € Bei Variante 1 – also ohne Sondertilgung – ist der Zinsaufwand wie schon oben bekannt 2. 150 EUR. Das Ergebnis nach Steuern wäre in diesem Fall 1. 653 EUR. Bei Nutzung der Sondertilgung sinkt der Zinsaufwand für das betrachtete Jahr auf 2. 043 EUR und das Ergebnis nach Steuern steigt auf 1. 715 EUR. Der Vorteil aus der Zinsersparnis von 108 EUR (2. Sondertilgung oder etf stock. 150 € – 2. 043 €) reduziert sich aufgrund der höheren Steuerlast auf 62 € (1. 715 € – 1. 653 €). Setzt du das wieder ins Verhältnis zu einer alternativen Geldanlage wie oben mit 6% Rendite, dann erhöht sich der oben aufgezeigte Vorteil auf 158, 88 € (220, 88 €- 62 €). Aber auch hier gilt: Je höher die Sollzinsen für Kredite – insbesondere unter Berücksichtigung zukünftiger Zinsänderungsrisiken – desto eher machen Sondertilgungen Sinn. Dreht also der Zinsmarkt und deine Zinsbindung läuft aus, rechne durch, ob du das Geld bei Seite legen solltest, um dann einen geringeren Kreditbetrag durch eine Anschlussfinanzierung einzubringen.
Unter den aktuellen Vertraglichen Bedingungen ist das somit schon das absolute Maximum, außer man würde an den Parametren schrauben. Wo aber auch die Bank erst wieder mitspielen muss. Man darf ja nicht vergessen: Wenn ich noch eine Anschlußfinanzierung über 10 Jahre machen muss, dann senken je 1000, - € zusätzlich Tilgung im laufenden Kredit deine Rate für die Anschlußfinanzierung garantiert um 8, 40 €. Hört sich jetzt lächerlich an, aber bei z. 5 x Sondertilgung über 5000, -€ sind das garantierte 210, - € die deine Anschlußfinanzierung monatlich weniger kosten wird. Sondertilgung oder etf fact. Der zusätzliche "Sofort-Effekt" ist da noch nicht mal berücksichtigt. #13 danke, jetzt ist es verständlich. #14 Mir ist noch eine weitere, sehr attraktive Option eingefahrenen: Man setzt die Kreditrate um 200 € runter. In den verbleibenden 4 Jahren = 48 Monate zahlt man also 9. 600 € weniger ab. Und das auszugleichen, macht man jetzt eine Sondertilgung von 20. 000 €. Die monatlich gesparten 200 € steckt man in einen Fondssparplan.
Für die Rückzahlung Ihres Bauspardarlehens halten Sie schon bei Vertragsabschluss die Höhe der Ratenzahlungen fest, die Sie monatlich an die Bausparkasse leisten, um Ihre Schulden kontinuierlich zu reduzieren. Verfügen Sie darüber hinaus über Erspartes, das zusätzlich in die Rückzahlung fließen soll – die sogenannte Sondertilgung –, ist das bei den meisten Bausparkassen auch problemlos möglich. Setzten Sie Ihre Sondertilgungen klug ein, sparen Sie nicht nur Zeit, sondern auch Geld. Die Vorteile einer Sondertilgung: Der Bausparer ist schneller schuldenfrei. ETF ansparen oder Immobilienkredit tilgen? - comdirect. Denn eine Sondertilgung verkürzt die Laufzeit des Bauspardarlehens. Dabei gilt: Je höher die Sondertilgung, desto kürzer die Laufzeit. Wenn sich die Laufzeit verkürzt, reduziert sich auch die Gesamtzinslast. Denn Zinsen fallen nun auch für einen kürzeren Zeitraum an. Mit Sondertilgungen können Bausparer somit einiges sparen und Niedrigzinsphasen optimal nutzen. Es ist kaum Aufwand nötig, um ein Bauspardarlehen mit der Option auf Sondertilgung zu erhalten.